PONTO IMPORTANTÍSSIMO:pague todas as suas dividas antes de sequer pensar em investir.Fácil e simples.Por quê?NENHUM investimento que você faça renderá mais que os juros cobrados pelo cartão de credito, cheque especial, boleto de casas bahia, financiamento de carro; uma pessoa com dívídas é escravo delas e sempre estará num circulo vicioso.Considero apenas 2 dividas justificáveis: financiamento de casa própria (pois você pode usar o FGTS - cujo rendimento e ridículo - e possuir um teto próprio pode te salvar de vários apertos) e alguns financiamentos para ensino superior (pois se escolheu um curso decente considero na verdade um investimento para crescimento pessoal devido aumento significativo de salário).Não concorda?Obrigado por me deixar mais próximo de ser rico ao pagar juros para bancos que irão me distribuir dividendos através de minhas ações.
- livre das dividas vamos para alguns conceitos:
- dinheiro: a maioria das pessoas não entende : ele é apenas um instrumento facilitador para trocas - você troca algumas horas de seu trabalho por algo que pode ser facilmente trocado por outros produtos/bens e serviços, entenda que a maioria do "dinheiro" não existe fisicamente apenas num banco de dados registrado.
- inflação: simplificando bastante - a inflação é o pior mal existente para quem deseja trabalhar e poupar pois diminui progressivamente o poder de troca do dinheiro por outros serviços/bens de modo acumulativo (pense :15 anos atrás quanto de alimentos R$10 comprava e quanto compra hoje).
- independência financeira : é quando seus ganhos por renda passiva (rendimentos de suas aplicações) rende mais do que o necessário para você viver no seu atual padrão de vida ja considerando perdas inflacionarias, alterações (diminuição do percentual de rendimento das aplicações) - ou seja você ainda tem uma margem de erro.
- porque buscar a independência financeira?A imensa maioria quer parar de trabalhar algum dia então para sobreviver precisamos de dinheiro (que será acumulado) e infelizmente não e mais possível contar com aposentadoria proveniente dos aportes na previdência publica.Mentira?Já existe um teto de valor que pode ser repassado as pessoas, os fundos previdenciarios publicos estão por muitos anos negativos (rendem menos do que o necessário para pagar os repasses) - ou seja novos avós já estão recebendo dinheiro que deveria ser usado para pagar as aposentadorias dos nossos pais e as nossas próprias (a pergunta não é se vai ocorrer um colapso mas quando).
- portanto devemos acumular patrimonio para termos renda (dinheiro) para nossos futuros gastos.
- quando devemos começar a poupar?Desde o primeiro salario que você recebe já deve poupar parte dele.
- qual porcentagem?Depende de quanto tempo você quer poupar quanto maior a porcentagem de salario que poupa e investe menor será o tempo que levara para atingir sua independência financeira.NO MINIMO algo em torno de 10-20% do que você ganha por mês, menos do que isto você vai morrer de velhice e não terá o suficiente.
- seu salario deve ser dividido em 4 partes:
- gastos essenciais: aluguel,luz elétrica, alimentação, transporte ,etc
- gastos com formação/saúde: cursos, academia (para manter sua saúde), medicamentos,etc
- gastos supérfluos: viagens, descontração, baladas ,etc
- aportes para sua independência financeira.
- infelizmente os 2 primeiros item não podem nem devem ser negligenciados pois servem para manter o bom funcionamento de sua vida, entretanto nunca torne um supérfluo um gasto essencial (a maioria necessita de comunicação - celular - este pode ser obtido por um custo bem baixo e manutenção tendendo a zero porém torna-se um supérfluo se comprar um iphone com planos caros que nunca usará todos os recursos).
- os aportes devem vir dos cortes em gastos de superfluos e dos aumentos de ganhos provenientes do trabalho:digamos que voce ganhe R$2000 mensalmente e gaste 1000 com essenciais, 300 com formaçao saude, 200 com superfluos e aporte 500; se passar a ganhar R$4000 NÃO aumente todos de modo igual: gaste 1200 com essenciais, 500 com formação, 300 com superfluos e aporte 2000 (um grave erro dos que recebem aumento de salario é aumentar muito seus gastos e não o utilizar para aportes).
- não desamine : no próximo post irei discutir sobre reserva de emergência/colchão de segurança e de uma magica chamada juros compostos.
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